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Und das kann zu großen Problemen führen, denn Optionen kommen mit vielen komplexen Regeln attachedand ignorieren sie können ernste Konsequenzen für die Völker Portfolios haben. Menschen können am Ende vor erheblichen Steuerhits, die Übernahme von unnötigen Risiken oder sogar verlieren das Recht auf die Ausübung der Optionen vollständig. Unten, wiegen Finanzberater auf einige der Risiken und Kleingedruckten, die Menschen häufig übersehen. 1. Das Unternehmen kann die Bedingungen Ihrer Optionen ändern. Wenn Mitarbeiter gefeuert oder in Rente gehen, ändern viele Unternehmen die Bedingungen ihrer Optionen, so dass sie weniger Zeit haben, sie auszuüben. Dies bedeutet, dass der Mitarbeiter weniger Zeit für die Optionen in Wert schätzen oder erholen, wenn Unterwasser. In einem Worst-Case-Szenario, würden die Optionen einfach ablaufen und der Mitarbeiter wäre nicht klüger. Mitarbeiter, die sich dieser Bestimmungen bewusst sind, können in kurzer Zeit viel von ihrem Optionsvermögen ablaufen, sagt John Voltaggio, Geschäftsführer von Northern Trust in New York. Zum Beispiel arbeitete Herr Voltaggio mit einer Exekutive, die im Ruhestand war. Der Führungskraft gelernt, dass bestimmte Option gewährt würde nicht vollständig Weste, und von seinen Optionen, ihre Amtszeit wurde reduziert. Infolgedessen schrumpften die 100.000 Optionen, die ihm gewährt wurden, zu 60,000leaving ihn mit wesentlich weniger Nettovermögen, als er geplant hatte, und weniger Zeit, um die Optionen auszuüben. Hätte er Kenntnis von den Bedingungen der Optionen, sagte Herr Voltaggio, hätte er begonnen, sie früher ausüben. 2. Sie benötigen eine Strategie, um Optionen zu arbeiten. Die Menschen zu oft glauben, dass ihre Unternehmen Aktie weiter an Wert zu erhöhen und sie können warten, bis die letzte Minute, um ihre Optionen auszuüben, sagt Joe Heider, Gründer von Cirrus Wealth Management in Cleveland. Aber viele Male, wie das, was mit vielen Menschen Optionen im Jahr 2008 passiert ist, wird die Option tatsächlich fallen aus dem Geld und verfallen wertlos, sagt er. Journal Report More in Investments in Fonds ETFs Betrachten Sie einen Kunden von Sandra Bragar, der Direktor, Vermögensmanagement bei Aspiriant in San Francisco ist. Der Kunde verlor seine Aktienoptionen Ablaufdatum und musste dann schnell handeln, um sie auszuüben. Aber der Klient war ein High-Level-Executive bei einem börsennotierten Unternehmen unterliegen Securities and Exchange Commission Anmeldungsvorschriften. Und das Handelsfenster für Insider wurde nicht geöffnet, bevor die Aktienoptionen abgelaufen sind. So war der Mandant gezwungen, die Aktienoptionen auszuüben und zu halten, wenn sie es sonst vorgezogen hätte, sie zu verkaufen, und sie musste 200.000, um den Ausübungspreis zu decken. Sie hatte nicht so viel Geld zur Verfügung und war gezwungen, Marge zu verwenden. Die Dinge endete gut, sagt Frau Bragar: Als das Handelsfenster ein paar Monate später eröffnete, verkaufte der Kunde die Anteile und bezahlte das Margin-Darlehen. Aber die Dinge könnten leicht verschwunden sein. Wenn die Aktie zwischen dem Zeitpunkt der Ausübung und dem verspäteten Verkaufsdatum einen großen Sturz erlitten hätte, wäre der Kunde gezwungen gewesen, die Margin aus ihrer eigenen Tasche zu decken. Verfolgen Sie die Option Verfallsdaten und entwickeln Sie eine Ausübung Plan für sie mindestens 12 Monate im Voraus, sagt Frau Bragar. 3. Optionen arent Aktien. Viele Menschen nicht realisieren Optionen sind inhärent riskanter als Stammaktien, sagt Herr Voltaggio. Wenn Mitarbeiter zu diversifizieren versuchen, verkaufen sie oft ihre Stammaktien vor Ausübung Optionen, die wert sind. Das kann ein Fehler sein, sagt Herr Voltaggio. Warum Während Optionen tragen eine Menge Upside Hebelwirkung, können sie auch nicht wertlos während eines Abschwungs auf dem Markt. Dies kann ein besonders großer Fehler sein, wenn ein übergroßer Teil Ihrer Altersvorsorge in Ihren Unternehmen Aktienoptionen konzentriert ist, sagt Paul Palazzo, Managing Director bei Altfest Personal Wealth Management in New York. Im Gegensatz dazu, wenn Sie Stammaktien halten, können sie ihren Wert über die Zeit wiederherzustellen. Es gibt andere Gründe, an Aktien statt Optionen halten. Stammaktien können eine Dividende zahlen, Optionen dagegen nie. Und die Aufwertung, die in der Option realisiert wird, unterliegt der gewöhnlichen Einkommenssteuer, aber die Aufwertung der Stammaktien steht der Kapitalertragsteuerbehandlung gegenüber, sagt Voltaggio. Er berät Ausübung Optionen 75 der Art und Weise durch ihre terma angemessenen Zeitraum, damit die Optionen, um ihr Potential zu verwirklichen, aber nicht zu nahe an expiration, wo ein kurzfristiger Preisverfall sie wertlos machen könnte. 4. Nicht alle Optionen werden gleich besteuert. Die gebräuchlichsten Aktienoptionszuschüsse sind nicht qualifizierte Aktienoptionszuschüsse, die bei ihrer Ausübung einer regelmäßigen Einkommenssteuer unterliegen. Jedoch erhalten einige Leute auch qualifizierte oder anreize Aktienoptionen, bekannt als ISOs. Foto: iStockphotoGetty Bilder Die Ausbreitung auf diese Optionen unterliegt nicht der regelmäßigen Einkommenssteuer, sondern um die günstigere Besteuerung zu sichern, sind die Optionen einer größeren Anzahl von Regeln und Einschränkungen unterworfen, die viele Menschen arent bewusst, Herr Voltaggio sagt. Während beispielsweise ISOs eine regelmäßige Einkommensteuer vermeiden können, unterliegt die Ausbreitung auf ISOs der alternativen Mindeststeuer. Außerdem müssen die Anteile nach einer ISO-Ausübung für mindestens ein Jahr ab dem Ausübungstag und mindestens zwei Jahre ab dem Zeitpunkt, zu dem sie gewährt wurden, gehalten werden, um die vorteilhafte steuerliche Behandlung beizubehalten, sagt Voltaggio. Wenn Leute ihre Vorräte verkaufen, bevor sie diese Mindestwerte erfüllen, wird die Ausbreitung der gewöhnlichen Einkommensteuer unterliegen, sagt er. Frau Dagher ist eine Reporterin im Wall Street Journal in New York. Schicken Sie ihr eine Email an veronica. dagherwsj.
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